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足球俱乐部{}北京机构每月代办千台POS机 只交照片就能过审

文章来源:俱乐部{}作者:足球俱乐部{} 发布时间:2019-11-09 字体:

近年來,北京、上海、[廣州 的拚音:guǎng zhōu]等地相繼[出現 的英 文:There]多起POS機非法套現案件,涉案金額動輒達到數千萬甚至數億元,而據警方調查,涉案人員多利用“空殼”公司或偽造申辦資料的方法,向金融機構申領POS機非法套現。

新京報[記者 的英 文:journalists]調查發現,北京多家公司[宣稱 的拚音:xuān chēng]隻要有身份證和銀行卡,就能代辦POS機,即便是無申辦資質的個人,也能偽造所需的工商資料等,違規代辦。為了招攬[客戶 的拚音:kè hù],不少公司直接打出了“以卡養卡”的套現廣告,甚至傳授套現秘訣■足球俱乐部免费观看■。

11月2日一早,[準備 的拚音:zhǔn bèi]開車去上班的張武(化名),發現駕駛室玻璃窗上,又被人插了一張辦理POS機的小卡片,“因臨近崇文門商業區,[幾乎 的拚音:jī hū]天天都能[收到 的拚音:shōu dào]這種卡片。”

這張名片大小的卡片上,正麵醒目地標著“專業辦理POS機”、“公司個人均可辦理”,而卡片背麵,則有“以卡養卡、提現不求人”的字句,招攬客戶辦理銀行POS機■足球俱乐部工程机械■。

作為所在單位的財務骨幹,張武對申請辦理POS機的程序比較熟悉。他說,[這些 的拚音:zhè xie]能為個人代辦POS機的[都是 的拚音:doushi]違規代辦,因個人沒有營業執照和稅務登記證等,是[無法 的拚音:to be]通過正規途徑申請辦理POS機的。

代辦POS機“隻需交照片”

根據POS機辦理的相關規定和要求,確如張武所說,個人是無法辦理POS機的。因為按照規定,隻有企事業、中小[企業 的拚音:qǐ yè]、個體工商戶才[可以 的英 文:can]辦理POS機,且需要提供營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、開戶許可證、法人代表身份證等[證明 的英 文:certificate]材料,甚至還要提供商店的實拍照片。

要求如此嚴格,小卡片上這家號稱“專業辦理POS機”的機構真的能給個人代辦嗎?

11月5日,新京報記者以個人辦理的名義,[聯係 的英 文:links]上了這家代辦機構的[負責 的英 文:Responsible]人宋偉(化名)。

宋偉的辦公地點,在天通苑龍德廣場旁邊的一棟寫字樓裏。辦公室裏除了另外[兩名 的拚音:two]同事,剩下的隻是幾台[電腦 的拚音:diàn nǎo]和多部手機。

[我們 的拚音:wǒ men]是專業代辦,1300一台,你隻要給我5張照片就能辦。”宋偉一臉輕鬆。他說的5張照片,是當事人身份證正反麵照片,銀行卡正反麵照片,以及辦理人手持身份證和銀行卡的照片。“你把這5張照片給我,第二天就可以審核通過,拿到機器。”

宋偉說,他們[不僅 的英 文:not only]發小卡片招攬客戶,更常用也更[有效 的英 文:valid]的是網上發帖招攬客戶。新京報記者在網上搜索“辦理POS機”,出現上千個網頁,多個辦理者均稱,沒有工商等資料照樣可以辦理,“一切為你[服務 的英 文:services]。”

張慶林(化名)即是其中之一。

張慶林的公司位於宋家莊,有10多名員工。他不僅替個人代辦POS機,還發展下線代理。

根據規定,辦理POS機的隻有三個渠道,[一種 的英 文:one]是銀聯辦理,由銀聯商務有限公司具體負責;另一種是銀行辦理,有專門的[業務 的英 文:跑死他們]員;第三種則是第三方支付公司辦理,即有辦理資質的公司。

宋偉稱,代辦公司都有各自的[合作 的英 文:cooperation]方,有的是銀聯商務公司,有的是銀行,像他則是跟第三方支付公司合作。

代辦公司偽造申辦資料

記者谘詢多家銀行及銀聯商務公司,申辦POS機除了要備齊營業執照、稅務登記證、法人身份證複印件、公章、合同章等資料外,還需要申辦方填寫申請書等,缺一不可,否則無法辦理POS機。

對這些規定,宋偉表示如果嚴格執行相關規定進行資料審核,個人肯定辦不了,即便他們代辦公司也沒戲,“好在我們有[自己 的英 文:his]的辦法。”

5日下午,新京報記者根據宋偉的要求,提交相關照片,在缺少拿著銀行卡和身份證那張照片的情況下,宋偉仍保證審核能過,“你明天來拿POS機就行了”。

果然,第二天宋偉就打來電話,[通知 的英 文:supercup]審核過了,可以直接去拿機器。

新京報記者拿到的這台POS機跟普通商家常用的一樣,[而且 的拚音:ér qiě]能正常使用。

在沒有任何登記資料,也沒填寫任何申請書的情況下,宋偉是[如何 的拚音:rú hé]讓記者通過相關審核的?他不肯講其中的“奧秘”。

“沒什麽秘密,因為那些資料都替你做了假的,我們也[這樣 的拚音:zhè yàng]做。”11月8日,另一家代辦公司的負責人張慶林如此[告訴 的英 文:tell]新京報記者。

張慶林的公司[主要 的拚音:zhǔ yào]是代理銀聯POS機業務,在他辦公室的櫃子裏,擺放著多台未開封的POS機,這些機器上均印著銀聯標誌。

按照張的說法,如果是商家辦理,提交相關資料按照正常程序走即可,如果是個人辦理,則跟宋偉代辦的[流程 的英 文:process]差不多,提交規定的那5張照片,還要填寫《代收代付貨款協議書》、《特約商戶金融終端業務服務協議》。

新京報記者獲得的這兩份協議中,有多處需要填寫公司名等信息,“這些你不用填,我們自己來弄,你隻要把照片發過來就行。”

“公司名隨便起一個,也可以用你的姓名來起。”張慶林說,他會幫客戶偽造營業執照、稅務登記證、法人身份證複印件、公章、合同章等資料,將這些資料弄全後,上傳給銀聯商務,“我們是合作關係,一般都能通過。”

為客戶套現傳授“秘訣”

不管是宋偉還是張慶林,在代辦POS機業務中,不但替人偽造工商資料,還傳授POS機“套現”經驗。

所謂套現,就是利用POS機虛構一個信用卡刷卡交易,提取現金。

正常的交易是客戶刷卡拿走商品後,消費的金額會由銀行轉到這台POS機所關聯的商家賬戶上。而套現,就是客戶刷卡後,商家給客戶的是等額現金而非商品,商家會向客戶收取額外的手續費。客戶套現不受信用卡提現限製,也能利用免息期規避銀行利息。

宋偉的小卡片上,就有“以卡養卡,提現不求人”等廣告語。他坦言,很多人辦POS機都是為了套現,“有的人資金周轉不開,就以卡養卡。”

以卡養卡,即一個人辦理多張信用卡,每到一張信用卡的還款日時,從另一張信用卡中套出錢還款,以規避銀行利息。

如果一個人從信用卡裏套出來10萬元,每個月利息約1500元左右,但采用以卡養卡的方法,則可以[完全 的拚音:wán quán]省去這部分錢,隻要交POS機幾十元手續費便可。

按照銀行規定,使用POS機刷卡,要收取一定的手續費,但因行業不同,收取的手續費也不同,從千分之四到百分之二不等。

“我們辦理機器,都是按照批發行業類申報。”宋偉說,POS機背後的公司信息,也是批發行業的資料,“這個行業的手續費低,一般隻有千分之四左右。”

還有[一些 的拚音:yī xiē]代辦公司,會教人如何“養卡”,即賺積分,提高所持信用卡額[度 的英 文:attitudes]

宋偉提醒,[不要 的拚音:bù yào]經常用一張卡在同一台機器上刷,“每天[隻能 的拚音:zhǐ nénɡ][一次 的英 文:Once],一天不超過12萬,一個月不超過300萬。”張慶林也說,如果套現數額大,要用別人的身份證再辦幾台機器,規避銀行調查。

代辦生意火爆套現案頻發

11月5日,新京報記者在宋偉辦公室辦理POS機的同時,還有多人在此提交申辦照片,同時谘詢辦理大額信用卡事宜。

宋偉說,他一個月辦幾百台POS機不成[問題 的拚音:wèn tí],在他辦公室的牆壁上,安裝有一個小黑板,上麵還寫著此前激勵員工的話,“5月任務量500台,6月任務量600台,加油。”

因張慶林還發展下線代理POS機業務,他的業務量比宋偉還大,“幾乎每個月的銷售量都會達到千台以上。”

按照張慶林和宋偉的說法,POS機的進價一般是800元,賣給個人的[價格 的拚音:jià gé]一般是1300左右,還有1500到2000元一台的。以宋偉5月份500台的銷量來算,每台機器賺500元,一個月便能掙25萬。

違規代辦生意的火爆,也意味著更多POS機[可能 的拚音:kě néng]被用作非法套現。

據公開資料顯示,今年,廣東警方披露了[一起 的拚音:yī qǐ]特大POS機套現案件,兩[兄弟 的拚音:xiōng dì]申領十餘台POS機,再加上借用的6台POS機,一天套現30多萬元,一年套現超過2。6億元。

而北京[最大 的英 文:largest]的一起利用POS機套現的案件涉案金額則達4。5億元,嫌疑人在北京市門頭溝區、大興區注冊[成立 的拚音:chéng lì]20家“空殼”公司,然後向多家銀行申領了37個POS機,通過網站發布廣告帖、回頭客介紹等方式招攬客戶套現。

利用POS機套現漏洞,還有催生了製作偽卡套現等一些案件。北京一名快遞員就網購了銀行卡讀卡器,製作假的POS機套取客戶銀行卡信息和密碼,並製作偽卡消費。

[中國 的拚音:zhōng guó]人民銀行一名[工作 的英 文:work]人員稱,[由於 的英 文:Meanwhile]用POS機虛構消費進行套現,傳遞給銀行方麵的信息也是假的,“資金流向信息不真實,消費信息不真實”,擾亂了金融市場秩序並可能造成信用卡壞賬。

來自央行的一組數據顯示,截至2013年末,我國信用卡壞賬總額已達251。92億元,較上年末新增105。34億元,增幅達71。86%;2012年信用卡新增壞賬為36。28億元,這意味著2013年新增壞賬已接近2012年新增壞賬的3倍。

中國人民[大學 的拚音:dà xué]財政金融學院副院長趙錫軍曾表示,考慮到近年出現大批利用信用卡預授權漏洞大額套現的行為,未來整體壞賬金額或將繼續攀升。

申辦、使用環節監管缺失

對於利用POS機套現的行為,最高法、最高檢出台的司法解釋規定,違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當依據刑法第225條的規定,以非法經營罪定罪處罰。此類犯罪最高可判處5年有期徒刑。

中國人民銀行工作人員稱,目前對於市場上違規發放POS機的問題,隻有一些人民銀行的內部規定,“還沒上升到法律層麵,隻能對他們處罰。”

在央行的專項檢查中,2014年4月、5月和6月,某第三方支付公司分別新增商戶近70萬,其中90%以上的商戶信息,都是偽造的。

今年9月,人民銀行對8家第三方支付公司作出處罰,原因是違規發放POS機,以及偽造虛假信息,在今年初引發了數十億元信用卡利用POS機的套現危機。

“今年我們也聯合了北京市公安局,對利用POS機套現的行為,采取了一些行動。”該工作人員稱,這隻是對於涉案金額比較大的案件,“有的金額很小,很難界定他是不是套現,這樣很難去管。”

該工作人員稱,對於POS機的前期申請工作,央行有具體的[管理 的拚音:guǎn lǐ]辦法,對於後期監管,“我們現在一直在聯合銀聯做這件事。”

對此中央財經大學中國銀行業研究[中心 的英 文:center]主任郭田勇說,針對POS機申辦亂象,相關部門應在申辦審核及使用環節加強監管,同時研究製定具體的法規細則。

北京“非法套現4。5億元”案件的承辦檢察官趙峰曾表示,相關案件的出現,暴露出了銀行等金融機構在信用卡申領環節、POS機申辦環節都沒有做到盡職審查,尤其是銀行對於POS機使用情況缺乏後續的跟蹤監管。

他還提醒,信用卡持卡人采用“刷卡套現”的方式惡意透支,達到一定金額同樣會被追究刑事責任,將會以信用卡詐騙罪定罪量刑。

新京報記者 李寧

(違規代辦POS機:“隻交照片就行”)

編輯:SN146

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